Dierenverzekering kiezen: met welke criteria moet u rekening houden?

met

Je huisdier is je kleine liefdesbal, je trouwe metgezel. Je houdt meer van hem dan van wat dan ook, en je doet er alles aan om hem gezond en gelukkig aan je zijde te houden. Maar soms kunnen dierenartskosten uw budget onder druk zetten en kunt u niet altijd voor uw huisdier zorgen zoals u dat wilt. Dit geldt met name in het geval van ziekte of ongeval, wat snel kan leiden tot hogere kosten. Heeft u zich ooit afgevraagd hoe u uw dierenartskosten kunt verlagen en tegelijkertijd de best mogelijke zorg voor uw metgezel kunt bieden? Dit biedt de Dierenverzekering, die tot 100% van uw veterinaire kosten vergoedt!

Dat is het, je hebt besloten om dierenziektekostenverzekering afsluiten om de best mogelijke zorg voor uw metgezel te bieden, terwijl u uw budget onder controle houdt.

Maar welke verzekering kiezen? Welke criteria moeten we vergelijken? Welke vragen moet je jezelf stellen voordat je je abonneert?

Om u te helpen bij het kiezen van de beste dierziekteverzekering, hebben wij voor u de belangrijke criteria op een rij gezet die u tijdens uw onderzoek kunt vergelijken.

Het eigen risico: per handeling, per schadegeval of per jaar?

Bij de dierziektekostenverzekering is niet zozeer de hoogte van het eigen risico van belang, maar zijn type. Er zijn 3 soorten eigen risico: het jaarlijkse eigen risico, het eigen risico per handeling en het eigen risico per schadegeval.

Wat is het "eigen risico" in de verzekering? Dit is een vast bedrag of percentage, dat in mindering wordt gebracht op een of meer van uw terugbetalingsverzoeken.

Het klinkt in het begin vrij eenvoudig, maar het wordt een beetje lastig als het gaat om de verschillende soorten franchises. Hier is een samenvatting om u te helpen dit principe beter te begrijpen:

Jaarlijks eigen risico: het eenvoudigst en het voordeligst!

Een "jaarlijks" eigen risico zal zijn één of meerdere keren afgeschreven, totdat het bedrag is bereikt. En ? Niets meer ! Dit is de franchise de meest voordelige en daarom te prefereren. Let op, niet te verwonderen dat een jaarlijks eigen risico in één of meerdere termijnen kan worden afgetrokken (dus op één of meerdere facturen afhankelijk van het verschil in bedrag tussen het jaarlijkse eigen risico en die van uw 1e factuur van het jaar).

Hier is een voorbeeld om het beter te begrijpen:

U heeft gekozen voor een dierziektekostenverzekering, met een 80% vergoedingspercentage en een jaarlijks eigen risico van 50 €.

Uw hond heeft gastro-enteritis. Je brengt hem naar de dierenarts. Na uw consultatie stuurt u uw 1e vergoedingsaanvraag van het jaar naar uw zorgverzekeraar. Uw 1e dierenartsrekening is € 100,-.

Zo berekent de verzekeraar uw vergoeding:

Het past de aflossingspercentage: van uw formule tot het bedrag totaal van uw factuur: 80% van 100 € = 80€
Van dit bedrag van € 80 trekt de verzekeraar dan de jaarlijks eigen risico van 50 €.
80€ - 50 € = 30€
Het totale bedrag dat voor deze 1e factuur aan u wordt terugbetaald, is dus 30 €.

In dit voorbeeld was het terugbetaalbare bedrag op uw factuur (voordat het eigen risico werd toegepast) groter dan het jaarlijkse eigen risico (€ 80> € 50). Dit laatste kon dus meteen worden afgeleid.

Maar als het bedrag terugbetaalbaar op uw 1e factuur lager was geweest dan die van het jaarlijkse eigen risico, zou u voor deze 1e factuur geen restitutie hebben ontvangen. De aftrek van het jaarlijkse eigen risico zou zijn verdeeld over de 1e factuur en de volgende factuur(en), totdat het bedrag was bereikt.

Laten we teruggaan naar ons voorbeeld met dit keer een 1e factuur voor een bedrag van € 50 en dezelfde verzekeringsformule. Hier ziet u hoe u zou zijn vergoed:

1e terugbetalingsaanvraag:

Factuur van 50 € -> 80% van 50 € = 40 € terugbetaalbaar - 50 € aftrekbaar = -€ 10. U krijgt geen restitutie voor deze factuur en u heeft € 10 eigen risico dat van de volgende factuur wordt afgetrokken.

2e verzoek om terugbetaling
Factuur van € 70 -> 80% van € 70 = € 56 minder € 10 resterend van het jaarlijks eigen risico = € 46. Voor deze 2e factuur krijgt u € 46,- terug. Het jaarlijkse eigen risico wordt nu volledig betaald. Bij uw volgende vergoedingsaanvraag wordt geen eigen risico toegepast.
3e verzoek om terugbetaling :

80% van het totale bedrag van uw rekening en dat is alles! Het eerstvolgende jaarlijkse eigen risico wordt toegepast op uw 1e vergoedingsaanvraag voor het volgende jaar.

In tegenstelling tot het eigen risico “per handeling” of “per schadegeval” wordt, zodra het totale bedrag van het jaarlijkse eigen risico is bereikt (in één of meerdere termijnen), geen ander eigen risico afgetrokken op uw volgende terugbetalingsaanvragen, tot het volgende jaar !

Aftrekbaar per akte: het meest nadelig

EEN aftrekbaar "bij akte" is een percentage (geen bedrag) dat is systematisch en het hele jaar door afgeschreven, op elke regel van elk van uw veterinaire facturen (en niet op het totaalbedrag van je factuur!).

Maar dat is niet alles ! Achter het eigen risico per handeling schuilt een “minimum eigen risico” die kan worden gebruikt in het volgende geval: als na toepassing van het percentage van het eigen risico op een veterinaire ingreep van uw nota, het behaalde resultaat lager is dan het bedrag van het minimum eigen risico, dan wordt het minimum eigen risico toegepast op deze akte ( en niet het percentage eigen risico…).

Kezako? Hier is een voorbeeld om het duidelijker te zien:

U heeft de volgende dierziektekostenverzekering afgesloten:

Terugbetalingspercentage: 100%
Aftrekbaar per akte: 20%
Minimaal eigen risico: € 15

Uw kat heeft diabetes (een chronische ziekte). Uw dierenarts brengt u maandelijks € 50 in rekening voor het consult en de insulinebehandeling van uw kat. U ontvangt onderstaande factuur.

Het eigen risico per handeling wordt als volgt toegepast op deze factuur: door het eigen risico van 20% toe te passen op het bedrag van elke handeling, zijn de verkregen bedragen systematisch lager dan dat van het minimum eigen risico (€ 15). Het is dus het bedrag van het minimum eigen risico (€ 15) dat van het bedrag van elke handeling wordt afgetrokken.

Daarom wordt een formule met een vergoedingspercentage van 100% en een eigen risico per akte van 20%, nadeliger dan een formule met 80% dekking en een jaarlijks eigen risico!

We raden ten zeerste af om in te schrijven op een verzekeringsformule die een eigen risicosysteem toepast bij akte, aangezien u uiteindelijk altijd de verliezer bent …

Aftrekbaar per schadegeval: “tussenin”

De eigen risico “per schadegeval” is een percentage systematisch afgeleid en het hele jaar door, op het totaalbedrag van uw facturen (in tegenstelling tot het eigen risico per akte, dat wordt afgetrokken van elk bedrag waaruit uw rekening bestaat).

Net als bij de franchise bij akte, in plaats van het percentage van het eigen risico per schadegeval kan een “minimum eigen risico” worden toegepast, wanneer het verkregen bedrag na toepassing van het aftrekpercentage lager is dan het minimum aftrekbedrag.

Laten we het voorbeeld nemen van de kat met diabetes, om te begrijpen wat een eigen risico per claim inhoudt:

Gevolgtrekking? Wees heel voorzichtig bij het lezen van alle vermeldingen (algemene en specifieke bepalingen): hoe meer details en verwijzingen, hoe groter de kans op ontevredenheid. Eindelijk, liever het jaarlijkse eigen risico : u weet vanaf het begin van uw contract het totale bedrag van uw eigen risico. Geen nare verrassing!

De prijs: gepersonaliseerd of niet?

Tegenwoordig kun je in de dierenziektekostenverzekering "alles" vinden als het om prijzen gaat. En het is belangrijk om in gedachten te houden dateen lage en zeer aantrekkelijke prijs kan nooit synoniem zijn met een goede ziektekostendekking en voldoende vergoedingen! Pas ook op voor de mogelijke forse verhoging van uw contributie het volgende jaar, wanneer de vanafprijs erg (te?) aantrekkelijk is…

Waarschuwing ook om te verzekeringsformules die enkel het ongeval dekken (zelfs een operatie na een ongeval), maar niet de ziekte!
In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, heeft een huisdier veel meer kans om ziek te worden dan om een ongeluk te krijgen…

Beter dan gunst verzekering van wie formules zijn compleet (“alle risico's” : ziekte, ongeval, operatie) en wie oefenen? eerlijke tarieven en aangepast aan het ras van uw dier, van zijn specifieke kenmerken en van zijn behoeften (in plaats van een formule aan een zeer lage prijs, die u bijna niets terugbetaalt …).

Inderdaad, we kunnen een kat en een hond niet voor dezelfde prijs verzekeren, zonder dat dit gevolgen heeft voor de kwaliteit van de garanties in het verzekeringscontract. Hetzelfde geldt voor twee verschillende hondenrassen.

Voorbeeld: door zijn hyperactiviteit zal een Jack Russell kwetsbaarder zijn ter hoogte van het hart, terwijl een border collie (herdershond) op dit punt veel robuuster zal zijn. Brachycefale rassen (zoals mopshonden, buldoggen, enz.) zijn vatbaar voor ademhalingsproblemen vanwege hun "geplet" snuit. Dit impliceert een hogere verzekeringsbijdrage, voor een betere bescherming aangepast aan hun behoeften.

Een “goede” dierziekteverzekering houdt rekening met al deze criteria.
en zijn prijzen aanpassen aan de behoeften van elk dier,
zodat hij zijn hele leven lang de beste garanties geniet.

Ten slotte gaat achter een formule met een lage en te aantrekkelijke prijs vaak een eigen risico per handeling of per schadegeval schuil… met zijn aandeel onaangename verrassingen als het tijd is voor terugbetaling!

Diensten rond het aanbod

Naast het aanbod zelf, is het belangrijk om de diensten aangeboden door de verzekeraar als onderdeel van zijn aanbiedingen.

De procedure zijn ze gedematerialiseerd en daarom? 100% digitaal voor de eenvoud?
Bieden ze gemakkelijke toegang tot een? Gepersonaliseerde klantenzone ?
Is deze Customer Area ook bereikbaar via a mobiele app ?
de klantenservice is deze telefonisch bereikbaar en op welke dagen en tijden?
Is het gemakkelijk om een te verzenden verzoek om teruggave ?
Hoe lang duurt het voordat terugbetalingsverzoeken zijn geanalyseerd?
Wat zijn de? terugbetalingsvoorwaarden ?
Bieden ze? inbegrepen diensten ? Zoals een veterinaire afdeling spoedeisende hulp als uw dierenkliniek gesloten is?